在中国保险业数字化转型的浪潮中，泰康在线作为互联网保险的先行者，正以科技为引擎、以责任为基石，推动行业从“保健康人”向“保人健康”的深刻变革。
2025年，正值泰康在线成立十周年，这家积极融入泰康保险集团大健康产业生态体系的互联网保险公司，不仅在商业健康险领域构建起覆盖全人群的保障网络，更通过“保险+科技+服务”的创新模式，成为行业数字化转型的标杆。其从传统风险补偿者向“全生命周期健康管理服务者”的角色跃迁，不仅回应了长寿时代的国民健康需求，更为中国式现代化进程中的社会保障体系注入新动能。
行业变局：从“健康体筛选”到“全人群守护”的必然转向
中国保险业正经历结构性变革。随着人口老龄化加速、慢性病群体扩大及医疗费用攀升，传统健康险“保健康人”的逻辑已难以为继。带病人群规模扩大，但商业健康险对其覆盖率很低。这一矛盾背后，是行业长期存在的三大错配：产品供给与医疗支付需求脱节，重疾险等给付型产品未能有效介入诊疗过程；服务能力与用户健康管理需求错位，健康服务多停留在事后理赔；覆盖人群与真实风险分布失衡，标准健康体外的“非标人群”长期被排除在保障之外。
泰康在线总经理李朝晖指出：“商业健康险要在多层次医疗体系中发挥更大价值，必须从单纯的‘支付者’升级为‘健康促进者’。”在此背景下，泰康在线提出的“保人健康”理念，正是对行业痛点的精准回应。
科技赋能保险新生态 泰康在线全链路打造智慧服务样本
数字技术正重塑保险业服务形态。作为互联网保险创新领跑者，泰康在线依托人工智能、大数据等核心技术，构建覆盖全链条数字化服务体系，为行业转型升级提供创新范本。
产品创新层面，企业突破传统保险精算模式，推出百万医疗险、重疾险等产品，实现健康人群到带病体全覆盖。针对癌症患者开发的“好效保”系列保险产品，以及覆盖全人群的高性价比普惠保险，彰显“保险科技的温度”。
理赔服务革命更体现科技硬实力。泰康在线开发的“全流程免人工”AI审核模型和“医疗数字理赔”模式，使得医疗理赔系统无需人工逐一审核，即可自动识别医疗发票、诊断证明等理赔材料的真实性与合规性，大幅提升用户理赔效率。“泰易赔小程序”则帮助车险客户更加便捷地实现上传事故照片、位置信息等，并实时追踪理赔进度；借助AI勘察技术，可以快速对车险事故现场进行分析，并以“定损直通车+人工理算试算”以及自动核保与结案系统的协同运作，实现车险理赔的全流程线上化、智能化。
在强化业务效能的同时，泰康在线更将科技势能转化为社会效益。其自主研发的智能风险监测机器人，构建灾害预警网络。2024年，在“机器人”的帮助下，泰康在线快速响应57起重大灾害，发送预警短信95万条，为企业风险减量提供“一对一”解决方案。智能反欺诈平台则形成全流程风险防控网，泰康在线累计协助阻断欺诈案件涉案金额超20亿元，协助捣毁犯罪团伙10余个。
成立十周年之际，泰康在线将持续加强AI大模型等核心技术的投入，探索“保险+健康管理”生态构建，为行业高质量发展注入新动能。
责任担当：普惠保险编织社会“安全网”
在追求商业价值的同时，泰康在线将社会责任融入企业基因。为积极响应国家关于加强新市民金融服务工作的号召，深入贯彻原银保监会《关于加强新市民金融服务工作的通知》要求，面对新市民、灵活就业者的保障缺口，泰康在线以“普惠”破题，构建起多层次的产品矩阵和服务网络。
2020年，泰康在线提出从“保健康人”到“保人健康”的产品理念，率先落地实施，一举打破保险行业对带病人群“一刀切”、筛选承保人群的局限，将保障范围覆盖至非标人群。此后，泰康在线持续开拓创新产品，不仅对面向健康人群的百万医疗险、门急诊险等产品进行升级迭代，更深入聚焦单病种患者，提供一揽子保险保障服务解决方案，累计服务600余万客户。在服务领域，泰康在线广泛链接医药行业资源做强服务，打造了国内保险行业首个以管理人群疾病风险为目标的疾病管理体系，在助力多层次医疗保障体系方面发挥积极作用，切实引领和带动带病体保险市场的发展。
另一方面，泰康在线在“惠”上发力，综合利用各种数字化手段，为灵活就业人员、快递员、装修工人、网约车司机等新市民，提供更具性价比的保险保障。以“新市民保险”中的“雇主责任险”为例，在产品定价上，充分评估骑手群体年龄跨度大、保险保障需求高的特点，统一价格投保，客户每日仅需几元保费，即可获得高达百万的保险保障。截至目前，泰康在线普惠保险理赔金额超30亿元。
在普惠金融纵深推进背景下，泰康在线针对小微企业风险保障需求，创新推出“泰乐保”行业专属保险解决方案，通过“乐食”“乐享”“乐宿”“乐购”四大模块，为餐饮、服务、住宿、零售等民生行业小微企业构建“财产+责任”双重防护网。
践行社会责任创新样本 构筑公益金融双轨发展新范式
泰康在线正以创新模式构筑社会公益新图景。该企业通过“公益+专业”双轮驱动模式，构建起覆盖特殊群体关爱、社区治理参与、绿色低碳发展等多维度的社会责任体系，形成具有行业示范效应的可持续发展样本。
聚焦弱势群体保障，泰康在线开创“公益项目精准化+保险产品定制化”协同模式。在体育公益领域，“星能冠军助学”项目五年来吸引百万爱心用户参与，为中国体育基层提供公益服务并累计捐赠超180万元。更值得注意的是，泰康在线积极参与国家癌症防治行动实施方案，针对癌症早筛场景创新设计保险产品，服务政府民生项目，累计为武汉、哈尔滨等多个城市超60万居民构筑健康防护网。
泰康在线积极构建“金融知识普及+志愿服务”双线渗透机制。173名专业志愿者组成的服务队深入基层，年度开展16场主题活动，每年累计服务1500余名居民，将金融消费者权益保护延伸至“最后一公里”。这种将保险服务与社区服务融合的创新实践，有效消解了公众对金融产品的认知壁垒。
未来图景：锚定“健康中国”的长期主义
2025年，站在十周年的新起点，泰康在线的战略布局愈发清晰。这些举措的背后，是对国家战略的深度响应。《“健康中国2030”规划纲要》明确指出，实现国民健康长寿，是国家富强、民族振兴的重要标志，也是全国各族人民的共同愿望。当更多险企加入这场从“保健康人”到“保人健康”的转型，中国保险业将真正成为健康中国的“基础设施”。
当科技的温度与责任的深度交织，保险便能超越风险对冲的工具属性，成为守护全民健康的终生伙伴。在长寿时代的大幕下，这场始于互联网保险的变革，正在书写中国社会保障体系的新篇章。
上游新闻 陈旎